जानिए पैसा इन्वेस्ट करने का सही तरीके

अक्सर यह देखा गया है कि जब नियमित रूप से हर महीने बैंक खाते में पैसा आने लगता है तो हम खर्च को लेकर थोड़े लापरवाह हो जाते हैं। अपनी शर्तों पर जीवन का आनंद उठाना स्वाभाविक है क्योंकि अब आप स्वतंत्र हैं, हालांकि, अनियोजित ढंग से किए गए खर्च और बचत दोनों ही आगे चलकर आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को गड़बड़ा सकते हैं। सही ढंग से वित्तीय योजना नहीं बनाने का मतलब यह नहीं है कि आप पर भारी कर्ज हो सकता है, बल्कि इसकी वजह से आपके पास उतनी बचत राशि नहीं रह सकती है जिससे आप स्वतंत्र रूप से ऐसी बड़ी योजनाएं बना सकें जिनके लिए पर्याप्त मात्रा में धनराशि की आवश्यकता होती है। इसलिए पैसे का सही तरीके से प्रबंधन करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि उसे कमाना।

SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश जानिए पैसा इन्वेस्ट करने का सही तरीके करने के फायदे और नुकसान से जुड़ी 12 बड़ी बातें

नई दिल्ली. एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना काफी आसान होता है। यह मंथली बचत होती है जो आप हर महीने करते हैं। SIP के जरिए म्यूचुअल फंड पर पैसे लगाने को लेकर लोगों के मन में इससे जुड़ी कुछ गलतफहमियां हैं। एसआईपी से जुड़ी बारीकियों के बारे में कुछ सवाल-जवाब के जरिए बता रहे हैं रेलिगर ब्रोकिंग लिमिटेड भोपाल के डिप्टी मैनेजर जितेंद्र सोनी:

SIP एक निवेश है ?
जवाब - लोग SIP में निवेश करने की सलाह देते हैं। आपको बता दें कि SIP अपने आप में निवेश नहीं है। यह केवल निवेश की विधि है। वास्तविक निवेश म्यूचुअल फंड योजना है। जिसमें आप हर माह एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। कुछ लोग यह भी सोचते हैं कि SIP में दो अलग- अलग फंड होते हैं। एक SIP और दूसरा म्यूचुअल फंड के लिए, जबकि ऐसा नहीं है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी

इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने सिस्टमैटिक इंवेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) गौरतलब है। एसआईपी जब एक बार रजिस्टर्ड हो जाता जानिए पैसा इन्वेस्ट करने का सही तरीके है तो आपके द्वारा चुनी गई तारीख पर हर महीने आपके खाते से पूर्व-निर्धारित राशि काट ली जाएगी। लंबे समय में म्यूचुअल फंड के जरिए शेयरों में निवेश करके पैसा बनाने का सबसे सुविधाजनक तरीका ‘इक्विटी में एसआईपी’ है। दीर्घावधि में आप औसतन 15% चक्रवृद्धि वार्षिक रिटर्न प्राप्त करने का अनुमान रख सकते हैं।

बैंकों या डाकघर में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) खाता खोलना ‘डेब्ट एसेट’ में निवेश करने का एक अच्छा तरीका है। सरकारी समर्थन के साथ इसमें मिलने वाला ब्याज दर अभी भी उच्चतम रूप से 7.1% है, जो पीपीएफ को अहम बनाता है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, हालांकि आप आंशिक रूप से पैसा निकाल सकते हैं। पीपीएफ में इस तरह का निवेश न केवल आपको सुरक्षित रूप से लंबी अवधि में पैसा बनाने में मदद करता है, बल्कि इसमें वार्षिक रूप से किया जाने जानिए पैसा इन्वेस्ट करने का सही तरीके वाला योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स में छूट के लिए भी पात्र है। एक व्यक्ति इसमें अधिकतम 1.5 लाख रुपए और न्यूनतम 500 रुपए प्रति वर्ष तक निवेश कर सकता है।

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लें

स्वास्थ्य-संबंधी किसी भी अप्रत्याशित खर्च से बचने के लिए यह उचित होगा कि एक हेल्थ इंश्योरेंस कवर लें। हेल्थ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम अंततः एक बड़ा निवेश निर्णय साबित होगा क्योंकि यह न तो आपकी जेब से खर्च होगा, और न ही किसी चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान आपके अन्य निवेशों को संभावित रूप से प्रभावित करेगा। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि जब आप इसे 20-29 वर्ष की उम्र में खरीदते हैं तो आपके हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम 30-39 वर्ष की उम्र में इसे खरीदने की तुलना में कम होगा।

आप अपने मासिक निवेश का लगभग 5-10% हिस्सा गोल्ड जानिए पैसा इन्वेस्ट करने का सही तरीके म्यूचुअल फंड, गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के जरिए डीमैटरियलाइज्ड गोल्ड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। फिजिकल गोल्ड रखने के बजाय डीमैट गोल्ड में निवेश करने से आपको मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा मिलती है, साथ ही इससे डाइवर्सिफिकेशन में भी मदद मिलती है। इसके अलावा, फिजिकल गोल्ड की तुलना में इसे नकदी में बदलना अधिक आसान है, और इसमें वेस्टेज या मेकिंग चार्ज देने का झंझट भी नहीं है जो आपके निवेश मूल्य को कम करते हैं। न ही इसके साथ कोई भावनात्मक लगाव वाली बात है, जो इसे बेचना मुश्किल बना दे। ऐसी उम्मीद है कि अगले एक दशक में सोने की कीमतें और बढ़ेंगी, अतः डीमैट गोल्ड में निवेश पर विचार किया जा सकता है।

मासिक बचत को लिक्विड फंड में लगाएं

अपना कुल मासिक खर्च निकालने के बाद, बची हुई राशि को अपने बैंक खाते में बेकार रखने के बजाय किसी लिक्विड फंड में लगाएं। एक लिक्विड म्यूचुअल फंड अल्पावधि के लिए डेब्ट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है। आमतौर पर, बैंकों के बचत खाते की तुलना में लिक्विड फंड में रखे गए पैसे पर बेहतर रिटर्न मिलता है। इस तरह, आपकी बचत न केवल सुरक्षित रहती है बल्कि तुलनात्मक रूप से उस पर बेहतर ब्याज मिलता है। आप अपनी जरूरत के हिसाब से मनचाही रकम निकाल सकते हैं, और बाकी पैसा निवेशित बना रहेगा। इस तरह, आप आसान उपलब्धता वाला एक आपातकालीन कोष भी बना सकते हैं जिसका उपयोग किसी संकट या विपत्ति के समय किया जा सकता है।

निवेश के विभिन्न तरीकों पर निर्णय लेते समय, एक युवा निवेशक को चाहिए कि वह इक्विटी-ओरिएंटेड निवेश साधन की ओर अधिक झुकाव वाले एसेट एलोकेशन को अहमियत दे। हालाँकि कोई स्थापित नियम नहीं है लेकिन एक अच्छा निवेश दृष्टिकोण वह है जो सुनिश्चित करे कि आपके कुल पोर्टफोलियो में इक्विटी निवेश की हिस्सेदारी 60-70% है। डेब्ट एसेट में 20-30% हिस्सा लगा सकते हैं जबकि बाकी आपको सोने में लगाना चाहिए। इक्विटी निवेश आम तौर पर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को व्यापक अंतर के साथ मात देते हैं।

Personal Finance Tips: हर महीने की सैलरी से कितना पैसा बचाएं? कहां करें Invest, यहां पढ़ें पूरी जानकारी

Edited By: Alok Kumar @alocksone
Updated on: August 04, 2022 15:41 IST

Photo:INDIA TV Personal Finance Tips

Personal Finance Tips: नौकरीपेशा लोगों की सबसे बड़ी दिक्कत घर खर्च के बजट को मैनेज करते हुए भविष्य की जरूरतों के लिए पैसे की बचत करना होता है। अधिकांश नौकरीपेशा वालों की शिकायत होती है कि बच्चों की पढ़ाई, घर खर्च और ईएमआई के बाद पैसा बचाना बहुत ही मुश्किल है। हालांकि, यह बिल्कुल सही नहीं है। अगर आप सही तरीके से प्लानिंग करते हैं तो सभी खर्च को अच्छे से मैनेज करने के बाद भविष्य की जरूरतों के लिए पैसे की बचत कर सकते हैं। आज हम आपको बता रहे हैं कि आपको हर महीने की सैलरी से कितनी रकम बचानी और कहां निवेश करना चाहिए।

1. कम से कम 30 फीसदी करें बचत

आपकी मासिक बचत वेतन से कम से कम 30% होनी चाहिए। प्रोविडेंट फंड और टीडीएस आदि जैसे कटौती के बाद नेट सैलरी की गणना की जाती है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी मंथली आय 1 लाख रुपए है और टैक्स और पीएफ काटने के बाद आपका आपके हाथ में 70,000 रुपए आता है, तो आपको कम से कम 21,000 रुपए प्रति माह निवेश करना चाहिए।

अगर घर का मंथली खर्च 50,000 रुपए प्रति माह है तो, आपको अपने बचत खाते में 1 लाख रुपए से अधिक राशि नहीं रखनी चाहिए। आम तौर पर सेविंग अकाउंट में बैंक 2 से 3% ब्याज देते हैं। यह महंगाई को बीट करने के लिए भी पर्याप्त नहीं है।

3. सोने में कितना निवेश करें

सोने में पोर्टफोलियो का 10 फीसदी निवेश करना चाहिए। अगर आपका वित्तीय पोर्टफोलियो 1 करोड़ रुपए का है तो आपको गोल्ड म्युचुअल फंड और गोल्ड ईटीएफ में अधिकतम 10 लाख रुपए निवेश करना चाहिए। अगर सोने में आपका निवेश आपके वित्तीय पोर्टफोलियो का 10% से कम हैए तो आप गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो भौतिक सोना खरीदने से बेहतर है।

शेयर में निवेश का थंब रूल है '100 माइनस आपकी उम्र। उदाहरण के लिए, अगर आपकी उम्र 30 साल है, तो आप इक्विटी म्युचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से अपनी बचत का 70% (100-30) तक इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। इसी तरह, यदि आपकी वर्तमान उम्र 60 साल है, तो इक्विटी उन्मुख योजनाओं में आपकी बचत का 40% से अधिक (100-60) निवेश नहीं करना चाहिए।

5. फिक्स्ड इनकम में कितना निवेश

उदाहरण के लिए, अगर आपकी वर्तमान आयु 50 वर्ष है तो आपको इक्विटी में 50% (100 - 50), 10% गोल्ड और शेष 40% डेट स्कीम्स में निवेश करना चाहिए। डेट स्कीम्स में पीपीएफ, डेट म्युचुअल फंड, FD, बॉन्ड, बैंक डिपॉजिट आदि शामिल हैं।

जीवन बीमा कवरेज राशि के लिए थंब रूल यह है की वह आपकी वार्षिक आय का कम से कम 7 गुना होना चाहिए। अगर आपका वार्षिक वेतन पैकेज 15 लाख रुपए है, तो एक या उससे अधिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान मिलाके जैसे टर्म प्लान, यूएलआईपी (यूलिप) और ट्रेडिशनल योजनाओं आपका शूम असुरेद कम से कम 1 करोड़ जरूर होना चाहिए।

AdSense कस्टम खोज विज्ञापन का इस्तेमाल करें.

अगर आपकी साइट पर बहुत ज़्यादा सामग्री (जैसे ब्लॉग, समाचार फ़ोरम) है, तो आप साइट पर AdSense कस्टम खोज का इस्तेमाल कर सकते हैं. यह आपकी साइट पर किसी खास सामग्री को ढूंढने में उपयोगकर्ताओं की मदद करेगा और उनके अनुभव को बेहतर बनाएगा. साथ ही, साइट पर खोज के नतीजों के साथ विज्ञापन दिखाकर, यह Google AdSense से होने वाली कमाई को भी बढ़ाएगा.

ध्यान दें कि AdSense Custom Search, Google Custom Search से अलग है. अपनी साइट पर AdSense Custom Search पाने के लिए आपको आवेदन करना होगा. इसके बाद ही आप अपनी साइट पर खोज करने वालों से कमाई कर पाएंगे.

YouTube पर Google AdSense की मदद से कमाई करें.

Google AdSense का इस्तेमाल सिर्फ़ वही लोग नहीं कर सकते जो टेक्स्ट पर आधारित कॉन्टेंट या मुफ़्त ऑनलाइन टूल बनाते हैं. अगर आपको अच्छे वीडियो बनाने आते हैं, तो खुद के YouTube चैनल से YouTube पर अपने खास वीडियो प्रकाशित करना शुरू करें.

अपने चैनल को स्थापित करने के बाद, आप अपने YouTube चैनल के सुविधाएं सेक्शन में जाकर 'कमाई करना' विकल्प को चालू कर सकते हैं. यहां आपको अपने YouTube चैनल को अपने AdSense खाते से लिंक करने के निर्देश दिखाई देंगे. इन्हें पूरा करके आप अपने वीडियो से कमाई करना शुरू कर सकते हैं.

अपने YouTube चैनल को अपने AdSense खाते से लिंक करने के बाद, आप वह वीडियो चुन सकते हैं जिससे आप कमाई करना चाहते हैं. साथ ही, यह भी तय कर सकते हैं कि आप वीडियो देखने वालों को किस तरह के विज्ञापन दिखाना चाहते हैं. इसके लिए, बस अपने वीडियो मैनेजर में जाकर उस वीडियो को चुनें जिससे आप कमाई करना चाहते हैं. फिर, उस वीडियो की विज्ञापन की सेटिंग चुनें.

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