SIP में निवेश क्यों करें

सिस्टेमैटिक इंवेस्टमेन्ट प्लान इसी विचारधारा पर काम करते हैं.

Mutual Fund: SIP SIP में निवेश क्यों करें SIP में निवेश क्यों करें की इन खूबियों को जानेंगे तो बंपर मुनाफा कमाएंगे

सिस्टमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान यानी SIP इनवेस्टमेंट की दुनिया का सबसे हॉट टॉपिक है. म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये निवेश में काफी बढ़ोतरी हुई है और यह सीधे शेयर बाजार की गुत्थियों को न समझ पाने वाले छोटे निवेशकों के लिए निवेश का बेहतरीन जरिया बन कर उभरा है. हम आपको यहां SIP से जुड़ी पांच चीजें बता रहे हैं, जिन्हें समझ कर आप SIP के जरिये निवेश की सुविधा देने वाले म्यूचुअल फंड स्कीमों में पैसा लगा कर अच्छी रकम हासिल कर सकते हैं.

क्या है SIP ?

सिस्टमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) यानी SIP रेगुलर और एक निश्चत समय तक थोड़ा-थोड़ा निवेश करने का जरिया है. इसके जरिये आप म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से एक तय रकम जमा कर सकते हैं. ज्यादातर म्यूचुअल फंड SIP की सुविधा देते हैं.

दरअसल SIP के जरिये म्यूचुअल फंड में निवेश एक अनुशासनात्मक तरीके से किया गया निवेश होता है. यह आपके शॉर्ट और लांग टर्म वित्तीय लक्ष्य के लिए मुफीद हो सकता है. जब आप SIP के जरिये म्यूचुअल SIP में निवेश क्यों करें फंड की इक्विटी स्कीम में निवेश करते हैं तो आप फंड मैनेजर पर भरोसा करते हैं. ये फंड मैनेजर आपके पैसे को शेयरों या डेट फंड में लगाते हैं. इससे आप बाजार के उतार-चढ़ाव से काफी हद तक सुरक्षित हो जाते हैं. क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के एक्सपर्ट और प्रोफेशनल होते हैं. यह बाजार की गिरावट में आपको बचाता है और तेजी में आपको फायदा पहुंचाता है. इसलिए SIP के माध्यम से निवेश आसान और सुरक्षित है.

क्यों फायदेमंद है SIP ?

SIP से रिटर्न बढ़ता है. जब आप रेगुलर निवेश करते हैं तो मंदी में आपको ज्यादा यूनटिस मिलती है और तेजी में यूनिट्स घट जाती है. लेकिन ऐसे दौर में यूनिट की कीमत ज्यादा हो जाती है. इस तरह रिटर्न बढ़ता जाता है. और आप आखिर में बड़ी रकम के मालिक बन जाते हैं.

सिप 500 रुपये से भी हो सकता है. हर महीने आप 500 रुपये देकर म्यूचुअल फंड के यूनिट खरीद सकते हैं.

Mutual Fund SIP: इस म्यूचुअल फंड ने ढ़ाई साल में निवेशकों के पैसे किए डबल, ₹500 से स्टार्ट करें निवेश

Mutual Fund SIP: भारतीय इक्विटी बाजार ने अपने निवेशकों को शानदार रिटर्न दिया है। इक्विटी निवेश की इस सूची में म्यूचुअल फंड निवेश भी शामिल है। पिछले ढाई वर्षों में मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ प्लान- इक्विटी स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड (equity small-cap index fund) ने निवेशकों के पैसे को दोगुना कर दिया।

10 रुपये से बढ़कर 20.07 हुई कीमत
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ (Motilal Oswal Nifty Smallcap 250 Index Fund Direct) परफॉर्मेंस टेबल के अनुसार, नेट एसेट वैल्यू या NAV की कीमत आज 10 रुपये (6 सितंबर 2019) से बढ़कर 20.07 रुपये हो गई है। इस दौरान इस फंड ने 100 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि दर्ज की है। इसलिए, यदि किसी निवेशक ने इस स्मॉल-कैप इंडेक्स प्लान (Small cap index plan) की शुरुआत के समय एकमुश्त राशि का निवेश किया होता तो इस अवधि में उसका पैसा दोगुना हो जाता।

3.पांच साल की देरी से हो सकता है बड़ा नुकसान

अगर SIP में निवेश क्यों करें कोई निवेशक 30 साल की उम्र में निवेश शुरू कर है तो इसका भी बड़ा असर होता है. आइए इसे हम कैलकुलेशन से समझते हैं.

मान लिया कि निवेश शुरू करने के समय निवेशक की उम्र 30 साल है. निवेशक 25 साल तक हर महीने 5000 रुपये निवेश करता है. ऐसे में औसतन 12 प्रतिशत रिटर्न के आधार पर मेच्योरिटी के समय उसे कुल राशि 84,31,033 रुपये मिलती है. इस समय उस इन्वेस्टर की उम्र 55 साल होगी.

अगर वह इन्वेस्टर 25 साल की उम्र में ही एसआईपी में पैसे डालना शुरू कर देता तो पूरा पीरियड 30 साल की हो जाती. यानी निवेश 25 साल की जगह 30 साल के लिए हो जाती. प‍िछले 10 साल के र‍िकॉर्ड के अनुसार एसआईपी ने 15 प्रत‍िशत का औसतन र‍िटर्न द‍िया SIP में निवेश क्यों करें है. लेकिन अगर हम यहां औसतन 12 फीसदी रिटर्न के आधार पर भी देखें तो मेच्योरिटी के समय उसे कुल राशि 1,52,60,066 रुपये मिलेंगे.

र‍िफंड के आधार पर 10 साल के टॉप म्‍यूचुअल फंड और उनका र‍िटर्न

1. SBI स्मॉल कैप म्‍यूचुअल फंड : 20.04 प्रत‍िशत
2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप म्‍यूचुअल फंड स्कीम : 18.14 प्रत‍िशत
3. इंवेसको इंडिया मिडकैप म्यूचुअल फंड स्कीम : 16.54 प्रत‍िशत
4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम : 15.95 प्रत‍िशत
5. डीएसपी मिडकैप म्यूचुअल फंड स्कीम : 15.27 प्रत‍िशत

(डिस्कलेमर : किसी भी तरह का निवेश करने से पहले एक्सपर्ट से जानकारी कर लें. जी न्यूज किसी भी तरह के निवेश के लिए आपको सलाह नहीं देता.)

क्या सिस्टेमैटिक इंवेस्टमेन्ट प्लान का कोई अतिरिक्त फायदा है?

1. SIP टॉप अप

SIP टॉप-अप एक ऐसी सुविधा है जो निवेशक को अपनी SIP की किस्त की राशि के, पहले से निर्धारित अवधियों पर एक निश्चित राशि/प्रतिशत से बढ़ाने की क्षमता प्रदान करती है. SIP टॉप-अप आपको ज़्यादा पूंजी बनाने तथा अपने सपनों को जल्दी से हासिल करने में मदद कर सकता है.

• आमदनी बढ़ने के साथ आपके निवेशों को बढ़ाया जाता है.
• आपको समान समय अवधि में ज्यादा संपत्ति बनाने का मौका मिलता है.
• अपने आर्थिक लक्ष्यों तक, आपको जल्दी पहुंचने में मदद करता है.

आपको और आपके परिवार को SIP वर्ष की हार्दिक शुभकामनाएं!

म्यूचुअल फंड में निवेशों के साथ मार्केट के जोखिम होते हैं. स्कीम के संबंधित सभी कागजातों को ध्यानपूर्वक पढ़ लें.

The stock(s)/sector(s) mentioned in this document is/are for illustration purpose only. The sector(s)/stock(s) mentioned in this document do not constitute any recommendation of the same and ICICI Prudential Mutual Fund may or may not have any further position in these sector(s)/stock(s)

Mutual Fund Investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully.

Some of the portfolio holdings as on August 31, 2018. Past performance may or may not be sustained in the future. The stock(s)/sector(s) mentioned do not constitute any recommendation and ICICI Prudential Mutual Fund may or may not have any future position in them. The asset allocation and investment strategy will be as per the Scheme Information Document.

1. निवेश का पहला फॉर्मूला

निवेश सलाहकार बलवंत ने बताया कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के खास फॉर्मूले हैं. पहला फॉर्मूला है 15*15*15. इस फार्मूले के हिसाब से अगर कोई व्यक्ति हर महीने 15 हजार रुपये का निवेश 15 सालों के लिए 15 फीसदी रिटर्न के हिसाब से करता है तो फिर उसके पास करीब 1.02 करोड़ रुपये का फंड इकठ्ठा हो जाएगा. यानी ये फॉर्मूला आपको जल्दी मालामाल बनाएगा.

निवेश का दूसरा फॉर्मूला है 15*15*30. इस फॉर्मूले के तहत अगर कोई व्यक्ति हर महीने 15 हजार रुपये 30 सालों के लिए 15 फीसदी रिटर्न के हिसाब से निवेश करता है तो फिर उसके पास 10.51 करोड़ रुपये का फंड आ जाएगा. इस दौरान वो 54 लाख रुपये का निवेश करेगा और रिटर्न बढ़कर के 9.97 करोड़ रुपये हो जाएगा.

एक बात का हमेशा ध्यान रखें कि कोई भी व्यक्ति म्यूचुअल फंड में जितनी ज्यादा एसआईपी लंबे वक्त के लिए करेगा उसको उतना SIP में निवेश क्यों करें ही फायदा मिलेगा. हालांकि प्रत्येक व्यक्ति अपनी सुविधा और अवधि व आय के हिसाब से ऐसा निवेश करके रिटर्न कमाना चाहिए.

3.पांच साल की देरी से हो सकता है बड़ा नुकसान

अगर कोई निवेशक 30 साल की उम्र में निवेश शुरू कर है तो इसका भी बड़ा असर होता है. आइए इसे हम कैलकुलेशन से समझते हैं.

मान लिया कि निवेश शुरू करने के समय निवेशक की उम्र 30 साल है. निवेशक 25 साल तक हर महीने 5000 रुपये निवेश करता है. ऐसे में औसतन 12 प्रतिशत रिटर्न के आधार पर मेच्योरिटी के समय उसे कुल राशि 84,31,033 रुपये मिलती है. इस समय उस इन्वेस्टर की उम्र 55 साल होगी.

अगर वह इन्वेस्टर 25 साल की उम्र में ही एसआईपी में पैसे डालना शुरू कर देता तो पूरा पीरियड 30 साल की हो जाती. यानी निवेश 25 साल की जगह 30 साल के लिए हो जाती. प‍िछले 10 साल के र‍िकॉर्ड के अनुसार एसआईपी ने 15 प्रत‍िशत का औसतन र‍िटर्न द‍िया है. लेकिन अगर हम यहां औसतन 12 फीसदी रिटर्न के आधार पर भी देखें तो मेच्योरिटी के समय उसे कुल राशि 1,52,60,066 रुपये मिलेंगे.

र‍िफंड के आधार पर 10 साल के टॉप म्‍यूचुअल फंड और उनका र‍िटर्न

1. SBI स्मॉल कैप म्‍यूचुअल फंड : 20.04 प्रत‍िशत
2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप म्‍यूचुअल फंड स्कीम : 18.14 प्रत‍िशत
3. इंवेसको इंडिया मिडकैप म्यूचुअल फंड स्कीम : 16.54 प्रत‍िशत
4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम : 15.95 प्रत‍िशत
5. डीएसपी मिडकैप म्यूचुअल फंड स्कीम : 15.27 प्रत‍िशत

(डिस्कलेमर : किसी भी तरह का निवेश करने से पहले एक्सपर्ट से जानकारी कर SIP में निवेश क्यों करें लें. जी न्यूज किसी भी तरह के निवेश के लिए आपको सलाह नहीं देता.)